Consiliere OUG 50/2010 - contracte de credite pentru consuma

[mondenicus]

Salut! Va propun sa deschidem acest subiect nou ca urmare a acestei ordonate de urgenta (...........in sfarsit constitutionala!!!!) a guvernului nr 50 din 2010, pentru ca de ea va depinde in scurt timp modul cu se vor purta bancile cu noi, consumatorii de credite, si modul acestora de calcul a comisioanelor si altor taxe ascunse sau bine ........"tapetate" de care de cele mai multe ori "omit", .....pur intamplator!!.... sa ne spune si vedem NENOROCIREA doar in momentul in care incepem sa platim ratele .......

[verga_Cip]

Eu tocmai ce am primit mesaj de la Banca ca nu vor mai incasa comisionul de rambursare anticipata chiar daca in contract este stipulat ca se ia

Incet incet ne dam pe brazda. Mai sunt cateva banci cam "curve" (scuzati expresia, dar si-o merita) care trag cu dintii de orice portita sa mai ia un comision.

[luciusss]

Eu am fost acum vreo luna si am achitat leasingul integral fara sa platesc comision de plata anticipata ( acesta era de 5% ) dar am platit TVA de 24% si tot acolo am iesit .

[Florin21]

Eu am primit mesaj pe telefon in care ma invita la sediul bancii, (BCR), pentru alinierea contractului la prevederile OUG 50/2010...
La ce oare sa ma astept...?!

[requiem]

am semnat si eu actul aditional la contractul de credit incheiat cu CEC Bank. Printre clauzele noi, mentionez:
1. scoaterea comisionului aferent rambursarii anticipate;
2. mentinerea unui comision de administrare de 50 lei/an (stabilit de la inceput);
3. cel putin in cazul CEC-ului, daca clientul dorea sa modifice contractul (de ex, adresa unde se primeste corespondenta sau adresa din buletin), banca va percepe o taxa de 0,5% din soldul creditului la acea data, fata de 30 lei cat era inainte (aceasta prevedere este specificata si in OUG 50).
4. modul de stabilire a dobanzii percepute de banca s-a schimbat. s-a trecut de la o dobanda stabilita de banca (dupa criterii proprii, in cazul CEC, "dobanda primei rate") la calculul dobanzii in functie de EURIBOR/ROBOR/LIBOR la 3 luni (01.01.2010, 01.04.2010, 01.07.2010, 01.10,2010 etc), la care se adauga o marja, fixa pe toata durata contractului de credit si care nu poate fi modificata decat daca legea impune acest lucru.
5. bancile au obligatia ca in termen de 90 de zile de la data publicarii OUG in Monitorul Oficial (21.06.2010), sa efectueze toate demersurile in vederea semnarii noului act aditional
6. neprezentarea pentru semnarea actului aditional se considera acceptare tacita, conform aceleiasi OUG 50. partea buna a acestei prevederi este ca daca nu te prezinti pentru semnare, elimini riscul de a semna ceva ce este in defavoarea clientului (clauze neclare sau introducerea unor comisioane neprevazute de lege).
7. bancile nu au voie sa introduca alte clauze care presupun plata unor sume, asta traducandu-se in faptul ca rata trebuie sa ramana la fel ca valoare. de ex:
- la data de 21.06.2010, data la care OUG a intrat in vigoaresa spunem ca eu aveam o dobanda de 15% (calculata dupa criteriile bancii);
- dobanda de 15% s-a transformat in indicele ROBOR la 3 luni (valoarea de la 01.04.2010), sa spunem 6%, la care s-a adaugat marja fixa a bancii, diferenta pana la 15%, adica 9%
- de la data de 01.07.2010, indicele ROBOR a crescut cu peste un procent, astfel incat dobanda perceputa de banca a crescut si ea;
- ca si concluzie, la data intrarii in vigoare, rata a fost identica ca inainte, dar odata cu cresterea indicelui ROBOR (dupa 01.07.2010), a crescut si valoarea ratei;
- daca la 01.10.2010, indicele ROBOR scade (se poate urmari pe site-ul BNR), dobanda va scadea si ea si implicit si rata.

toate bune

[verga_Cip]

o mica buba la chestia de mai sus: bancile stiu ca robor si robid se calculeaza la acele date si vor face presiune pe acea dobanda sa creasca, asemanator daca vreti cu cursul de schimb al bnr pentru ziua de 1.10 la care se calculeaza toate taxele din anul urmator

clauza ING la mine in contract: media ROBOR in ultima luna a trimestrului + marja. Astfel fluctuatia intr-o zia ROBOR nu ma influenteaza decat in cel mai nefericit mod cu a 30/31-a parte

[mondenicus]

Cred ca am avut o idee buna cu deschiderea acestui topic. Se pare ca aceasta ordonanta incepe sa ne arate si sa arate in primul rand bancilor ca ele functioneaza intr-o tara care este in UE de ceva vreme si nu intr-o tara din lume a 3 a, probabil numai acolo mai vezi asa ceva in modul de functionare a unei banci! Eu am un credit la BCR!! Si acum mi-e sila ca a trebuit sa fac greseala sa iau credit de la aceasta banca, cu toate ca sincer cred ca toate se invart in aceeasi modul de lucru cu clientul si cu felul de a-ti lua banii in plus prin comisioane si taxe aberante! Pe langa faptul ca personalul de acolo este incompetent si nu stie sa raspunda (sau asa au primit directive sa incerce sa te abureasca prin orice mijloc), nici macar nu au bun simt. As avea si eu o neclaritate si o intrebare pentru............specialistii in domeniu. Ce inseamna acest comision de risc si cam ce valoare are procentual din suma platita lunar ca si rata?

[mondenicus]

Nimeni cu probleme cu CREDITELE BANCARE??? Si cu probleme cu noile reglementari??

[Florin21]

$2Ce inseamna acest comision de risc si cam ce valoare are procentual din suma platita lunar ca si rata?

La mine rata este de 135Eu. lunar si tot lunar 24Eu. din totalul celor 135 il reprezinta comisionul de risc... Niste bani dati degeaba...

[verga_Cip]

Comisionul asta de risc poate fi interpretat ca fiind un comision de risc valutar? Deoarece realizezi venituri in moneda nationala si ai luat credit in alta moneda?

[Florin21]

Pe naiba comision de risc valutar...
Cand am luat eu creditul un euro era 31 000lei vechi, acum un euro este 43 000lei... Euro a crescut, salariile au ramas aceleasi, ba mai rau acum au si taiat din ele - si nu este vorba numai de bugetari si la patron s-a procedat la fel - preturile au crescut, bancile au umblat si ele la dobanda...
Deci eu am pierdut 12 000lei la un euro, de la 4 mil. jumate cat plateam rata in 2007 am ajuns sa platesc acum peste 5 mil. jumate... ca sa nu mai vorbesc de comisionul de rambursare anticipata care era de 6% in primii cinci ani... chiar si in ultimul an daca achitam anticipat mi se percepea un comision de 2%...
Tare sunt curios ce vor face cu creditul meu pentru ca sunt sigur ca domnii de la BCR nu vor renunta asa usor la comisionul acela de 6%...
Daca stiam ca va ajunge euro la 42 000lei nu mai luam eu credit cat ii hau... ma imprumutam mai bine la CAR si pe la prieteni...
Asta e... au lasat astia artificial euro in jos, ne-au prostit pe toti cand se dadeau credite pe banda rulanta numai cu buletinul, acum euro a sarit de 42 000lei, ne-au taiat 25% din salariu, ne trimit si acasa in zile fara plata si noi stam tacem chitic si nu miscam nimic de frica ratelor de la banca pe care nu prea mai avem cu ce le plati...
Oare ce va urma...?!!!

[Mihai L]

Dar puteai sa faci creditul direct in lei... de ce nu ai facut asa??? Erau dobanzi mai mari? Pai tocmai din aceasta cauza...
Eu de exemplu am iesit in castig luand un imprumut un USD in 2001 (cand era cam 32-33.000) si aproape 5 ani am platit rata cu USD=27-28.000

[cosmin_flo]

eu am luat de la cec 9 salarii , cu un card numit mastercard.
lunar imi vine de plata cel putin dobanda, care este undeva la 250 lei.dau cam 500 lei pe luna, si dupa 1 an am reusit sa pun pe card doar 2000 lei

[Florin21]

Creditul l-am facut in euro deoarece eram presat de timp, persoana de la care am cumparat vroia numai valuta nu dorea sa auda de lei, era o zi de sambata in care numai BCR-ul era deschis... ma rog a fost un concurs de imprejurari din care eu am iesit in pierdere...
Chestia cu descoperirea de pe card sau overdraft, prin care ti se dau nu stiu cate salarii pe card este cea mai mare hotie din partea bancilor... Cred ca acesta este si unul din motivele crizei in care ne aflam... Adica primesti niste bani electronici care de fapt sunt fictivi, ei nu exista decat pe card... Si baietii de la banci se tot intreceau in oferte unii dadeau 3 salarii, veneau altii si ziceau, noi suntem mai tari dam 6 salarii, dupa aceea au venit altii si ziceau noi dam 10 salarii... si de fapt banii aceia nici nu existau de fapt fizic in banca... Si uite asa ne-am trezit cu criza pe cap... Am reusit sa ma abtin de la asa ceva, din fericire am facut calcule si am vazut ce va urma... Numai chestia cu urcatul si saritul euroiului la 43 000lei nu am calculat-o... Cine se mai gandea...

[Mihai L]

Sunt mai multe probleme aici:
1) creditul il poti face in lei si sa primesti ce valuta vrea muschii tai; am colegi de exemplu care si-au facut credit in franci elvetieni si au luat EUR din banca
2) acei bani exista si ii poti folosi; trebuie sa te gandesti la ei ca la un credit pre-aprobat. In mod normal firma garanteaza pentru acel imprumut.

[cosmin_flo]

$2reditul l-am facut in euro deoarece eram presat de timp, persoana de la care am cumparat vroia numai valuta nu dorea sa auda de lei, era o zi de sambata in care numai BCR-ul era deschis... ma rog a fost un concurs de imprejurari din care eu am iesit in pierdere...
Chestia cu descoperirea de pe card sau overdraft, prin care ti se dau nu stiu cate salarii pe card este cea mai mare hotie din partea bancilor... Cred ca acesta este si unul din motivele crizei in care ne aflam... Adica primesti niste bani electronici care de fapt sunt fictivi, ei nu exista decat pe card... Si baietii de la banci se tot intreceau in oferte unii dadeau 3 salarii, veneau altii si ziceau, noi suntem mai tari dam 6 salarii, dupa aceea au venit altii si ziceau noi dam 10 salarii... si de fapt banii aceia nici nu existau de fapt fizic in banca... Si uite asa ne-am trezit cu criza pe cap... Am reusit sa ma abtin de la asa ceva, din fericire am facut calcule si am vazut ce va urma... Numai chestia cu urcatul si saritul euroiului la 43 000lei nu am calculat-o... Cine se mai gandea...

pai chestia este ca eu am scos banii de pe card , de la bancomat.i-am scos pe toti si acum cum ar venii trebuie sa ii pun inapoi pe toti.lunar depun bani in contul ala, iar ei ma obliga sa depun cel putin dobanda, care este undeva la 240 lei, in functie de cati bani am scos, si cati mai sunt pe card.

[KomandantuR]

pai si nu e normal asa?

[cosmin_flo]

$2ai si nu e normal asa?

e foarte normal acum sunt curios cat dau peste

[Mihai L]

Problema asta se pune in mod normal inainte sa iei "imprumutul"...

[danim]

$2red ca am avut o idee buna cu deschiderea acestui topic. Se pare ca aceasta ordonanta incepe sa ne arate si sa arate in primul rand bancilor ca ele functioneaza intr-o tara care este in UE de ceva vreme si nu intr-o tara din lume a 3 a, probabil numai acolo mai vezi asa ceva in modul de functionare a unei banci! Eu am un credit la BCR!! Si acum mi-e sila ca a trebuit sa fac greseala sa iau credit de la aceasta banca, cu toate ca sincer cred ca toate se invart in aceeasi modul de lucru cu clientul si cu felul de a-ti lua banii in plus prin comisioane si taxe aberante! Pe langa faptul ca personalul de acolo este incompetent si nu stie sa raspunda (sau asa au primit directive sa incerce sa te abureasca prin orice mijloc), nici macar nu au bun simt. As avea si eu o neclaritate si o intrebare pentru............specialistii in domeniu. Ce inseamna acest comision de risc si cam ce valoare are procentual din suma platita lunar ca si rata?

Ideea ta e geniala, numai ca as vrea sa stiu daca exista pe forum persoane de buna credinta care ne pot ajuta cu lupta impotriva acestor hoti. La mine in contract e trecut comisionul de risc 0,23% din suma INITIALA -platibil lunar.
Am si eu probleme cu BCR si de la o rata de cca. 1200 lei in 2007(maxim- maximorum cat imi permiteam atunci - DAE 18,61%) am ajuns la cca.1400 cu DAE 18.25%(si ambii soti fara 25% din salariu -of course). Fara vreun alt act semnat sau orice document de luare la cunostinta de modificari contractuale. Ma tot intreb de unde dracu e diferenta asta? Bineinteles ca la sediul bancii nimeni nu m-a lamurit. Si pe 13 sept trebuie sa mergem la banca pentru......modificari conform OuG 50/2010.
M-am, adresat la Urban si asociatii pentru consultanta si aia ma intreaba pe mine la ce suma ma astept (daca accept si platesc bineinteles, sa ma reprezinte ei la NEGOCIERE DIRECTA CU BANCA)!!!!
Cineva cu vreun ajutor/idee la concret???? Dar nu la misto.....

[cosmin_flo]

$2roblema asta se pune in mod normal inainte sa iei "imprumutul"...

cu siguranta am pus'o , insa niciodata calculele de acasa nu se potrivesc cu alea de la piata...in fine

[KomandantuR]

Atentie! Si contractele de leasing intra sub incidenta Ordonantei 50/2010! Art. 2, alin 2, pct a. Am sunat la banca si luni imi vor transmite Actul Aditional.
De ce dracului nu se aplica numai contractelor noi, nu inteleg.

[danim]

Update: Am fost la banca si am depus o centestatie privind continutul actului aditional(pe care l-am "smuls" greu de tot cu cca 3 zile inainte). Greu de tot mi s-a dat nr. de inregistrare, nimeni nu stie nimic, toata lumea asteapta publicarea legii care este actualmente in Camera Deputatilor, la dezbateri. Mi s-a atras atentia sa nu cumva sa nu platesc ratele, pentru a avea "un istoric de plati bun". Astept saptamana asta si voi depune toate actele scanate (CONTRACT, DESFASURATOR PLATI 2008,2009,2010-IUNIE, IULIE SI FINAL DE SEPTEMBRIE-cu aceeasi dobanda, desi eu am dobanda revizuibila semestrial,corespondenta din febr-martie pe mail cu banca, asigurarea contractata odata cu acest credit, reclamatia depusa la banca cu nr. de inregistrare) alaturi de o reclamatie si la ANPC-cu confirmare de primire, bineinteles.
Astept pareri si de la alti beneficiari ai creditelor BCR privind acele procese colective demarate de av. Piperea, cu grupurile de pe net.
Chiar nimeni nu mai este in aceasta situatie?

[verga_Cip]

Din fericire am fugit de BCR tocmai ca auzisem astfel de "politici". Si am fugit la timp ....

PS: nici BRD-ul nu e mai sfant...dobanda inainte de achitarea completa a creditului nu fusese modificata de mai bine de 1 an!

[danim]

Este cineva pe forum care s-a inscris in grupul pentru actiunea in justitie a BCR? Daca da, dati-mi si mie detalii, va rog, pe PM.Multumesc.
Am ales BCR deoarece mai avusesem un credit la ei si avand deja datele, mi-au oferit un imprumut avantajos, la data aia(2007). Din banii astia am luat masina, fara giranti, ipoteci sau alte prostii, rata fiind suportabila la vremea aceea. De unde sa stiu de criza si de faptul ca si mie si sotului ni se vor taia cate 25% din salarii???? 25% de la mine, 25% de la sot ....si s-au dus naibii banii pentru rata la banca si inca ceva pe deasupra.................

[chefdejoaca]

are cineva contract la piraeus bank? ca pe mine nu m-a anuntat nimeni de nimic, de la ei

[kintelb]

$2ste cineva pe forum care s-a inscris in grupul pentru actiunea in justitie a BCR? Daca da, dati-mi si mie detalii, va rog, pe PM.Multumesc.
Am ales BCR deoarece mai avusesem un credit la ei si avand deja datele, mi-au oferit un imprumut avantajos, la data aia(2007). Din banii astia am luat masina, fara giranti, ipoteci sau alte prostii, rata fiind suportabila la vremea aceea. De unde sa stiu de criza si de faptul ca si mie si sotului ni se vor taia cate 25% din salarii???? 25% de la mine, 25% de la sot ....si s-au dus naibii banii pentru rata la banca si inca ceva pe deasupra.................

Si eu m-am gandit sa ma alatur dar sunt departe de Bucuresti plus ca mi se pare cam mult 150 Eu taxa de inscriere, in caz de reusita 200 Eu onorariru + 6% din suma recuperata retro de la banci daca este cazul (si poate dura 2-3 ani hartuiala)
Eu am un credit la Raiffaisen in CHF.
Am primit creditul in 2007 cu 5.9% (in contract nu e specificat din ce se compune).
Pana la finele anului 2008 a crescut in doua etape la 7.5% si de atunci nu s-a schimbat.
Indicele de referinta la CHF este Libor 6M. In 2007 can am obtinut creditul, Libor 6M a fost pe la 2.3% si a crescut pina la finele lui 2008 la 3% care sa zicem ca justifica cresterea de dobanda dar de atunci este in scadere permanenta, in prezent fiind la un minim istoric de Libor 6M = 0.3%.
In actul aditional banca mi-a impus noua formula de calcul
ata = indice de referinta + marja bancii = 0.3% + MF 7.3%.
Marja bancii (fixa pe toata perioada contractului) 7.3% mai mare decat dobanda cu care am incheiat contractul 5.9%

Acesti indici sunt cotati la minim in momentul de fata pentru a sprijini recesiunea dar se estimeaza ca la finele lui 2011 va reveni la nomal Libor 6m pe la 3% iar Euribor 6m pe la 4%

La contractul meu formula de calcul ar fi urmatoarea:
Rata = 3%+7.3% = aprx 10.3% ca asa doreste Raiffaisen
Bineinteles ca am contestat actul aditional.
------------------------------------------------------------------
OUG50 nu reglementeaza marja fixa a bancii ci doar transparenta clauzelor contrctuale si eliminarea unor comisioane dar Bancile trebuiau sa alinieze contractele la OUG174/2008 art 93 care zice urmatoarele:
- In cadrul contractelor incheiate cu consumatorii, furnizorii de servicii financiare sunt obligati sa respecte urmatoarele reguli:
a) contractele vor fi redactate in scris, vizibil si usor de citit, cu o marime a fontului utilizat de minimum 10, pe hartie sau pe alt suport durabil, in cel putin doua exemplare, fiind remis cate un exemplar original fiecarei parti. Culoarea de fond a hartiei pe care este redactat contractul trebuie sa fie in contrast cu cea a fontului utilizat;
b) dobanzile, precum si toate comisioanele, taxele, tarifele, spezele bancare sau orice alte costuri aferente acordarii si derularii contractului, respectiv aferente unor servicii in privinta carora consumatorul nu dispune de libertate de alegere vor fi mentionate in contract, fara a se face trimiteri la conditii generale de afaceri ale furnizorului de servicii financiare, lista de tarife si comisioane sau orice alt inscris;
c) in situatiile in care exista drept de rambursare anticipata, comisionul de rambursare anticipata a creditului se determina in stransa legatura cu pierderile creditorului aferente rambursarii anticipate si nu trebuie sa constituie un obstacol disproportionat in exercitarea dreptului consumatorului de a rambursa anticipat creditul;
d) in contractul de credit/depozit se vor mentiona si costurile de administrare, de retragere numerar si/sau de depunere numerar aferente contului curent, care cad in sarcina consumatorului, daca furnizorul de servicii financiare percepe astfel de comisioane. Costurilor aferente contului curent mentionate mai sus nu le sunt aplicabile prevederile lit. e);
e) fara a prejudicia prevederile privind modificarea dobanzii, pe parcursul derularii contractului:
1. se interzice majorarea comisioanelor, taxelor, tarifelor, spezelor bancare sau a oricaror altor costuri mentionate in contract;
2. se interzice introducerea si perceperea de noi taxe, comisioane, tarife, speze bancare sau orice alte costuri care nu au fost mentionate in contract;
f) in contract se va mentiona tipul de dobanda, variabila si/sau fixa, iar daca dobanda este fixa numai pentru o anumita perioada, aceasta va fi precizata cu exactitate;
g) in contractele de credit cu dobanda variabila se vor aplica urmatoarele reguli:
1. variatia ratei dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicii financiare, raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili, mentionati in contract, sau la modificarile legislative care impun acest lucru;
2. dobanda poate varia in functie de dobanda de referinta a furnizorului de servicii financiare, cu conditia ca aceasta sa fie unica pentru toate produsele financiare destinate persoanelor fizice ale operatorului economic respectiv si sa nu fie majorata peste un anumit nivel, stabilit prin contract;
3. formula dupa care se calculeaza variatia dobanzii trebuie indicata in mod expres in contract, cu precizarea periodicitatii si/sau a conditiilor in care survine modificarea ratei dobanzii, atat in sensul majorarii, cat si in cel al reducerii acesteia;
h) sunt interzise clauzele contractuale care dau dreptul furnizorului de servicii financiare sa modifice unilateral clauzele contractuale fara incheierea unui act aditional, acceptat de consumator;
i) orice notificare cu privire la modificarea continutului clauzelor contractuale referitoare la costuri va fi transmisa consumatorilor cu cel putin 30 de zile inainte de intrarea acesteia in vigoare. Consumatorul are la dispozitie un termen de 15 zile de la primirea notificarii pentru a comunica optiunea sa de acceptare sau de neacceptare a noilor conditii. Neprimirea unui raspuns din partea consumatorului in termenul mentionat anterior nu este considerata acceptare tacita;
j) pentru orice modificare a nivelului costurilor creditului, conform conditiilor contractuale, furnizorul de servicii financiare este obligat sa notifice consumatorul, in functie de optiunea scrisa a acestuia, exprimata in contract, prin una sau mai multe metode: scrisoare recomandata, e-mail, sms, si va pune la dispozitia acestuia un nou grafic de rambursare;
k) furnizorul de servicii financiare va lua toate masurile necesare pentru a efectua repararea in termen de maximum 15 zile a eventualelor prejudicii cauzate consumatorului prin nerespectarea obligatiilor asumate prin contract si va face dovada demersurilor intreprinse in acest sens;
l) contractul de credit va contine obligatoriu o prevedere prin care consumatorul sa fie atentionat despre raportarea la Biroul de Credit, Centrala Riscurilor Bancare si/sau la alte structuri asemanatoare existente, in cazul in care acesta intarzie cu achitarea ratelor scadente, daca exista aceasta obligatie de raportare;
m) la incetarea contractului, inclusiv prin ajungere la termen, reziliere sau denuntare unilaterala din partea consumatorului, furnizorul de servicii financiare va oferi gratuit consumatorului un document care sa ateste faptul ca au fost stinse toate obligatiile dintre parti. Totodata, se vor inchide si conturile aferente serviciului financiar de baza furnizat, fara a fi necesara depunerea unei alte cereri de catre consumator si fara plata unor costuri suplimentare. Contul nu va fi inchis in situatia in care acesta este poprit sau indisponibilizat, conform legii, pentru indeplinirea de catre consumator a unor obligatii asumate fata de furnizorul de servicii financiare insusi sau fata de terti.
-------------------------------------------------------------------
Am sa depun inca un efort in incercarea de a obtine pe cale amiabila o marja fixa satisfacatoare undeva pe la 4% (bineinteles totul in scris si cu nr de inregistrare) iar daca nu voi reusi pasul 2-reclamatie la ANPC iar pasul 3-Chemare in instanta.

Unii zic ca nu avem sanse dar daca va uitati la dobanzile practicate in alte state de aceste banci, ex. Austria-dob. anuala Chf = 3.25 %, Polonia-dob. anuala Chf = 3.90 %, Germania-dob. anuala Chf .4.20 % etc., cred ca ar fi posibil

Nu in ultimul rand putem multumi excrocilor pasivi de la BNR care au lasat acesti camatari sa ne momeasca apoi sa ne jupuie de tot

[alexandra4]

kintelb-inainte de a ajunge in justitie se poate sesiza si BNR-ul,dar ai nevoie de urmatoarele acte in copie(xerox):
- contractul de credit;
- graficul de rambursare ;
- dovada achitarii ratelor conform respectivului grafic;
- cartea de identitate a titularului de contract.

Comisionul de urmarire riscuri trebuia eliminat din 21.06 2010,nu transformat in alte comisioane(de administrare ,...),cu toate ca acest comision de risc incalca prevederile Legii nr. 193 din 6 noiembrie 2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori

[kintelb]

Problema mea este ca in contractul meu nu sunt comisione decat cel de administrare cont.
Rata dobanzii este variabila si nu e specificat din ce se compune.
Fiind incheiat in 2007 nu pot apela nici la normele OUG174/2008, care prevede transparenta dodanzii, deoarece acestea nu se aplica retroactiv.
In prezent banca imi impune noua formula de calcul -Rata dobonzii = LIBOR 6M + Marja bancii 7.xx% pentru mentinere dobanzii actuale de 7.xx%. Indicele de referinta LIBOR 6M este in momentul de fata la un minim istoric de 0.2 % a carei variatie de la acest punct poate fi numai intr-un singur sens SI aceasta poate duce numai la majorarea dobanzii din contractul meu. La incheierea contractului in anul 2007 am avut o dobanda de 5.xx% care pana la sfarsitul lui 2008 a ajuns la 7.xx% si de atunci est nemodificata. LIBOR 6M a avut urmatoarea evolutie: in perioada 2007-2008 a variat intre 2.5 si 3 % iar din 2009 pana in prezent in est in continua scadere.